Вопрос:

Нас спрашивают, что делать предпринимателю, который не попал в число пострадавших отраслей, признанных наиболее пострадавшими? Может ли он получить льготный кредит, в том числе на зарплату для своих сотрудников, которые в настоящее время сидят дома?

Ответ:

Если бизнес не относится к тем направлениям деятельности, отраслям, которые определены Правительством Российской Федерации, то необходимо узнать в банке, который обслуживает Вашу компанию, есть ли дополнительная программа поддержки. Как уже звучало в моем выступлении, банки, понимая сложившуюся ситуацию в экономике, самостоятельно расширяют границы помощи заемщикам. Они увеличивают сроки, на которые может быть получена отсрочка, до 12 месяцев, расширяют перечень отраслей, либо полностью снимают привязку к отрасли для получения отсрочки. Второй возможностью является обращение в банк, аккредитованный в Корпорации МСП, за получением льготного кредита по ставке не выше 8,5% годовых на срок до 3 лет. Полный перечень банков можно найти на сайте АО «Корпорация «МСП».

Вопрос:

Как быть если для моего бизнеса я взял кредит с обеспечением в виде залога под имущества, а по другому кредиту – у меня поручительство? Нужно ли мне оформлять их продление на период полученных кредитных каникул?

Ответ:

В случае если ваш кредитный договор (договор займа) был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, то их срок (залога, поручительства или гарантии) продлевается на срок действия льготного периода. При этом предпринимателю не нужно запрашивать согласие поручителя, гаранта или залогодателя (если им является третье лицо).

Вопрос:

Предприниматель пишет: Я уже обратился в один из крупных банков - не хочу публично указывать название – и просил предоставить мне реструктуризацию кредита, но при рассмотрении заявления меня не полностью освобождают от выплат в течение 6 мес. Как быть?

Ответ:

Федеральным законом №106-ФЗ предусмотрено право заемщика - субъекта МСП из числа пострадавших отраслей обратиться к кредитору за получением кредитных каникул на срок до 6 месяцев. То есть в течение полугода Вы сможете не платить кредит, а оплачивать его после льготного периода – допустим, после 30 сентября по своему старому графику. При этом срок возврата займа увеличится на срок действия льготного периода. В этот период не начисляются штрафы и пени, не может быть предъявлено требование о досрочном погашении и обращено взыскание на залог. Однако продолжается начисление процентов. Они должны быть выплачены после окончания каникул.

Вопрос:

Одна из слушательниц прошлого онлайн-брифинга пишет, что при обращении в банк за реструктуризацией её кредита в один из банков с государственным участием её пугают ухудшением кредитной истории, говорят, что в дальнейшем она может столкнуться с невыдачей кредитов – и спрашивает: что ей делать?

Ответ:

27 марта на сайте Банка России были опубликованы рекомендации, согласно которым Банк России предоставил кредитным организациям возможность не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика.

В целях стимулирования кредитных организаций по использованию такой возможности Банк России также дал кредитным организациям возможность до 30 сентября 2020 года принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика для целей формирования резервов под потери, в случае если ухудшение финансового положения заемщика произошло после 1 марта 2020 года и обусловлено распространением пандемии.

Кредитные организации также уведомлены о данных рекомендациях Банка России. В связи с этим необходимо о фактах сообщать в деловые бизнес объединения, а в случае отсутствия помощи от них - обращаться в Интернет-приемную Банка России, которая находится по электронному адресу: cbr.ru/reception.

Вопрос:

Предприниматель пишет, что на этой неделе он обратился в банк за реструктуризацией кредита. Всем условиям поддержки он соответствует, отрасль входит в число пострадавших, под критерии малого бизнеса его компания подходит, но при подаче заявления от него в банке требуют обоснования невозможности оплаты кредита. Правомерно ли это?

Ответ:

Действительно, для получения кредитных каникул Федеральным законом №106-ФЗ предусмотрено обоснование в виде снижения дохода заемщика более чем на 30 процентов.

Постановлением Правительства Российской Федерации № 436 утверждена Методика расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа).

Для целей расчета снижения дохода заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием заемщика), рекомендуется учитывать доходы, указанные в пункте 5 Методики, а именно - через взаимодействие с Федеральной налоговой службой с использованием федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)».

Вопрос:

Женщина, работающая в качестве ИП, задает вопрос: «У меня несколько кредитов и из-за потери работы я не могу платить ни по одному из них. Есть ли ограничение по числу заявок на кредитные каникулы? Смогу ли я оформить льготный период по каждому кредиту?»

Ответ:

Закон не ограничивает число кредитных договоров, по которым могут быть предоставлены льготные периоды (отсрочка до 6 месяцев). Пакет документов, подтверждающих неспособность заемщика обслуживать кредиты, может быть одним и тем же во всех случаях.

Вопрос:

Еще один индивидуальный предприниматель просит пояснить – он предоставил в банк справку о потере работы, чтобы получить кредитные каникулы. Может ли банк потребовать у него какие-то дополнительные документы?

Ответ:

Перечень документов, подтверждающих невозможность заемщика обслуживать кредит, законом не ограничен. В первую очередь это сведения из налоговой службы, подтверждающие снижение дохода, справка с биржи труда, больничный лист. Если данные документы представлены и подтверждают снижение дохода заемщика, необходимости в представлении иных документов нет.

Вопрос:

Наш слушатель пишет, что направил в банк документы, чтобы получить кредитные каникулы. Банк запросил дополнительные справки, а на их сбор нужно время. Получит ли он через пять дней после подачи заявления кредитные каникулы? А как ему быть, если потом, после отправки дополнительных документов ему откажут?

Ответ:

Если заемщик в течение 10 дней после подачи заявления на кредитные каникулы не получил ни подтверждения, ни отказа от кредитора, льготный период считается наступившим, причем отсчитывается от даты подачи заявления (если заемщик не выбрал иную дату).

Кредитор в свою очередь может впоследствии отказать заемщику в предоставлении кредитных каникул, если у него есть подтверждение, что заемщик не соответствует установленным законом критериям. При этом заемщик может оспорить это решение в суде.